01כיסויים ביטוחיים
הכיסוי צריך להתאים לחיים שלנו.
קרן הפנסיה כוללת כיסוי לאובדן כושר עבודה ולשארים. המסלול הביטוחי צריך להתאים לגיל, לשכר ולמצב המשפחתי שלנו.
קרן פנסיה
קרן הפנסיה היא הרבה יותר מחיסכון לגיל הפרישה.
בכל חודש אנחנו והמעסיק מפקידים אליה כסף, והסכום שנצבר מושקע לאורך עשרות שנים במטרה לייצר עבורנו קצבה בגיל הפרישה.
אבל קרן הפנסיה כוללת גם כיסויים ביטוחיים למקרים שבהם לא נוכל לעבוד או במקרה של פטירה.
לכן כשבוחנים קרן פנסיה, לא מספיק לשאול איזו חברה הציגה את התשואה הגבוהה ביותר או מי הציעה את דמי הניהול הנמוכים ביותר.
כדי לקבל החלטה נכונה צריך להסתכל על התמונה המלאה.
נתחיל מהבסיס
איך הכסף נכנס לקרן?
תגמולי עובדתגמולי מעסיקפיצויים
קרן הפנסיהההפקדות מצטברות לאורך שנות העבודה ומושקעות במסגרת קרן הפנסיה.
אז איך בוחנים קרן פנסיה?
לא לפי נתון אחד. יש ארבעה דברים מרכזיים שצריך לבחון יחד.
02מסלולי השקעה
הכסף לא מחכה לפרישה. הוא עובד בדרך.
הכסף מושקע לאורך עשרות שנים, ולכן למסלול ההשקעה ולרמת הסיכון יכולה להיות השפעה משמעותית על החיסכון.
03דמי ניהול
המחיר חשוב. אבל הוא לא כל הסיפור.
גם פער קטן בדמי הניהול יכול להצטבר לאורך השנים, אבל מחיר לבדו לא צריך לקבוע באיזו קרן נבחר.
04איזון אקטוארי
הנתון שהרבה חוסכים בכלל לא מכירים.
קרן פנסיה מבוססת על ערבות הדדית, ולכן עודף או גירעון אקטוארי עשויים להשפיע על חשבונות העמיתים.
אז איזו קרן פנסיה הכי טובה?
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם.
קרן שמתאימה לאדם אחד לא בהכרח מתאימה לאחר.
הבחירה צריכה לקחת בחשבון את מסלול ההשקעה, הכיסוי הביטוחי, דמי הניהול, האיזון האקטוארי ובעיקר את האדם שמאחורי הקרן.
לא בוחרים קרן פנסיה לפי נתון אחד.בוחנים את התמונה המלאה.
ומדי פעם כדאי לעצור ולבדוק שהפנסיה עדיין מתאימה לנו.
החיים משתנים.
השכר, המשפחה, החיסכון וגם הצרכים שלנו משתנים.
לכן קרן שבחרנו לפני כמה שנים לא בהכרח נשארה הבחירה המתאימה ביותר גם היום.
המידע באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ או שיווק המותאם לצרכיו ולנתוניו של כל אדם.