קרן השתלמות.כנראה אחד ממכשירי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל.
קרן השתלמות נחשבת לאחד ממכשירי החיסכון האהובים והמשתלמים בישראל, ולא בכדי.
היא משלבת יתרון מיסויי משמעותי, גמישות ונזילות יחסית וניהול השקעות מקצועי, שילוב שנדיר למצוא במכשירים אחרים.
היתרונות המרכזיים של קרן השתלמות
פטור ממס רווחי הון
הרווחים פטורים ממס רווחי הון, בכפוף לתקרות ולתנאים הקבועים בחוק.
נזילות לאחר 6 שנים
לאחר תקופת החיסכון הכספים הופכים נזילים וזמינים למשיכה, בהתאם לתנאים החלים.
מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס
אפשר לעבור בין מסלולי השקעה בלי ליצור אירוע מס, כך שהחיסכון ממשיך לעבוד.
ניהול השקעות מקצועי
הכספים מנוהלים על ידי גופים מקצועיים, בהתאם למסלול שנבחר.
בחירת רמת סיכון
אפשר להתאים את רמת החשיפה והסיכון למסלול שמתאים לכם.
רגע... יכול להיות שיש לכם כאן נכס משמעותי שלא באמת הכרתם.
איפה הרבה אנשים טועים.
קרן השתלמות היא הרבה יותר מ“קופה” אחת.
שתי קרנות השתלמות יכולות להיות שונות לחלוטין, גם אם יש בהן בדיוק אותו סכום.
- מסלול השקעה שונה
- חשיפה מנייתית שונה
- דמי ניהול שונים
- בית השקעות אחר
- מבנה מס שונה
לכן לא בודקים כל קופה בנפרד, צריך להבין איך כולן עובדות יחד.
וטעות נפוצה נוספת: למשוך אותה מוקדם מדי
אומנם קרן השתלמות הופכת נזילה כ‑6 שנים לאחר פתיחתה, יחד עם זאת ההמלצה הרווחת היא דווקא לדחות את המשיכה שלה.
כל עוד יש אפשרות וכספים זמינים במקומות אחרים, לרוב עדיף לצרוך קודם את הכספים האחרים ולתת לקרן ההשתלמות להמשיך לצמוח, שכן הרווחים בה פטורים ממס, וכך הכסף ממשיך לצבור רווחים ללא חבות מס.
במילים פשוטות: קרן השתלמות היא לרוב הכסף שכדאי למשוך אחרון, ולא ראשון.
ההחלטה תלויה בצרכים, בנזילות ובמצב האישי של כל אחד ואינה מהווה ייעוץ.
הכניסו את כל קרנות ההשתלמות שלכם וקבלו תמונה אחת ברורה של מבנה התיק כולו.
סימולציית מבנה התיק והמיסוי
כשיש לנו כמה קופות עם מיסוי שונה, לא מספיק לבדוק כל קופה בנפרד. הסימולציה מאפשרת לראות כיצד מבנה ההשקעות, החשיפה למניות והמיסוי עשויים להשפיע על התוצאה הכוללת לאורך זמן.
הקופות שלכם
קופה 1
פטור ממס
קרן השתלמות או מוצר פטור רלוונטי, בכפוף לתנאים החלים עליו.
חשיפה מנייתית משוקללת כיום
0.0%
חשיפה מנייתית לאחר השינוי
0.0%
יש להזין לפחות קופה אחת עם סכום או הפקדה חודשית.
הסימולציה מבוססת על הנחות שהוזנו על ידי המשתמש ונועדה להמחשה כללית בלבד. התוצאות אינן מובטחות, אינן משקפות בהכרח את אופן חישוב המס בפועל ואינן מהוות ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או המלצה לביצוע פעולה. חבות המס בפועל תלויה במאפייני המוצר, במועד המימוש, בדין ובנתוניו האישיים של כל אדם.
רוצים להבין מה באמת יש לכם בקרנות ההשתלמות?
אפשר לעבור יחד על כל הקופות: החשיפה המנייתית המשוקללת, דמי הניהול, המיסוי וההתאמה למצב האישי שלכם.
בלי החלטות מהירות. בלי שינוי רק בשביל לשנות.
קודם מבינים. אחר כך מחליטים.
אולי יעניין אתכם גם
- קרנות פנסיה
- קופות גמלבקרוב
- ביטוחי מנהליםבקרוב
- פוליסות חיסכוןבקרוב
- השקעות ושוק ההוןבקרוב
המידע באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ/שיווק המותאם לצרכיו ולנתוניו של כל אדם.