השקעות וליווי פנסיוני
תכנון פרישה
פרישה היא הנקודה שבה שנים של צבירה צריכות להפוך לאסטרטגיית הכנסה. זו לא החלטה אחת ביום האחרון של העבודה.
למה זה חשוב
פרישה היא נקודת מעבר. כל מה שנצבר לאורך שנים צריך להפוך עכשיו לתמונת הכנסה שתלווה את השלב הבא בחיים. זו לא החלטה בודדת, אלא סדרה של החלטות שמשפיעות זו על זו.
הרבה אנשים מגיעים לנקודה הזו עם מספר מקורות: קצבה, קופות, הון וחסכונות. השאלה היא לא רק כמה יש, אלא באיזה סדר ובאיזה אופן נכון להשתמש בהם.
מה נכנס לתמונה
תמונת הכנסה
הבנה של ההכנסה הצפויה מכלל המקורות.
סדר משיכה
האופן והעיתוי שבהם נכון למשוך מכל מקור.
נזילות
היכולת להגיע לכסף מבלי לפגוע ביציבות ההכנסה.
אופק ותוחלת
תכנון שלוקח בחשבון שנים רבות קדימה.
צרכים משפחתיים
שאירים, בן או בת זוג, והמשכיות.
מיסוי
ההשלכות שנלוות לכל מסלול משיכה, בהתאם לנסיבות.
איך אנחנו ניגשים לזה
אנחנו ניגשים לפרישה כתוכנית, לא כאירוע. בוחנים את מקורות ההכנסה יחד, ומחפשים סדר שמתאים לצרכים, לרמת החיים הרצויה ולשקט הנפשי שלכם.
איננו מבטיחים סכומים או תוצאות. אנחנו עוזרים לבנות תמונה מסודרת שממנה אפשר לקבל החלטות בביטחון, ולהתאים אותה לאורך הזמן.
תכנון פרישה הוא לא החלטה אחת ביום האחרון של העבודה. הוא תהליך.
מה נבחן יחד
- ריכוז מקורות ההכנסה הצפויים לפרישה.
- בחינת סדר וזמנים למשיכה מכל מקור.
- התאמת רמת הנזילות לצרכים השוטפים.
- חשיבה על צרכי בן או בת הזוג והמשפחה.
- הבנת ההשלכות שנלוות לכל בחירה, בהתאם לנסיבות.
התכנים כאן כלליים ואינם מהווים ייעוץ או המלצה אישית.
למי זה רלוונטי
- מי שמתקרב לפרישה ורוצה להתחיל לתכנן בזמן.
- מי שיש לו כמה מקורות חיסכון ולא בטוח באיזה סדר להשתמש בהם.
- מי שרוצה תמונת הכנסה ברורה לשלב הבא בחיים.
תחומים קרובים
החלטות פיננסיות לא עומדות לבד. הנה כמה תחומים שלרוב נבחנים יחד עם זה.
ניהול קופות וקרנות פנסיוניותלרוב האנשים יש כמה מוצרים פנסיוניים שנצברו לאורך השנים, כל אחד נבנה למטרה אחרת. השאלה החשובה היא לא רק איזו קופה לבחור, אלא איך כל החלקים עובדים יחד.
למידע נוסף
מיסוי ומשיכותהאופן שבו מושכים כסף יכול להשפיע על התוצאה לא פחות מהאופן שבו הוא נצבר. אבל מיסוי הוא עניין של הקשר.
למידע נוסף
התאמת מכשירי השקעה למטרותמתחילים מהמטרה, לא מהמוצר. מכשיר ההשקעה הוא כלי; המטרה היא זו שצריכה להכתיב את הבחירה.
למידע נוסף